Wejście w życie nowelizacji ustawy antylichwiarskiej spowodowało pojawienie się na rynku pożyczek pozabankowych nowego terminu – pożyczki refinansującej. W niniejszym artykule postaramy się przybliżyć tę usługę oraz zasady jej funkcjonowania.
Co to refinansowanie pożyczki?
W skrócie, refinansowanie pożyczki to sposób na ominięcie maksymalnego limitu kosztów pozaodsetkowych. Jak już pisaliśmy w artykule Skutki ustawy antylichwiarskiej, wprowadzono górną granicę kosztów pozaodsetkowych, do których wlicza się m.in. opłata za przedłużenie terminu spłaty. Przed 11 marca 2016 roku prolongowanie chwilówek znajdowało się w ofercie praktycznie każdej firmy pożyczkowej. Nowe zapisy sprawiły, że większość firm zrezygnowała z tej opcji, a niektóre zastąpiły ją właśnie pożyczką refinansującą.
Na czym polega owa usługa i kiedy można z niej skorzystać? Refinansowanie pożyczki przeznaczone jest dla osób, które mają problemy z terminowym uregulowaniem swojego zobowiązania. Kiedyś takim pożyczkobiorcom oferowane było przedłużenie okresu spłaty, teraz omijając limit kosztów pozaodsetkowych, firmy proponują refinansowanie. Polega to na zaciągnięciu chwilówki u innego pożyczkodawcy, której wartość przeznaczana jest na spłatą istniejącego zobowiązania. Innymi słowy, bierze się kolejną pożyczkę, aby móc spłacić aktualną. Zazwyczaj firma, u której zaciąga się pożyczkę refinansującą, należy do tej samej grupy kapitałowej co pożyczkodawca. Zmienia się marka, firma pożyczkowa jednakże de facto pozostaje taka sama.
Koszty pożyczki refinansującej najczęściej są identyczne jak przy pierwotnej chwilówce. W efekcie prowizja za daną pożyczkę wzrasta dwukrotnie. Rozwiązanie takie jest więc drogie, opóźnia jednak moment rozpoczęcia ewentualnych czynności windykacyjnych. Czy warto korzystać z tej opcji? To zależy. Więcej na ten temat napisaliśmy w artykule Czy warto przedłużać chwilówki?
Refinansowanie pożyczki to twór powstały w celu ominięcia niewygodnych dla firm pożyczkowych zapisów dotyczących maksymalnych kosztów pozaodsetkowych. Opłaty z tytułu przedłużania chwilówek stanowiło znaczne źródło przychodów, jednak znowelizowana ustawa ukróciła ten proceder i odcięła tę żyłę złota. Niektórzy pożyczkodawcy postanowili jednak wykorzystać „lukę”, dzięki czemu wciąż mogą zarabiać na nieterminowych pożyczkobiorcach. Warto mieć świadomość, że nawet po przekroczeniu umownego terminu uregulowania zobowiązania, nie ma obowiązku skorzystania z refinansowania pożyczki, chociaż z oczywistych względów przedstawiciele pożyczkodawców będą gorąco do tego namawiać.
Dodaj komentarz