Nowy system weryfikacji klientów

weryfikacja fwwi

Tym, co wyróżnia firmy pożyczkowe na tle banków, jest przede wszystkim bardzo szybka ocena wiarygodności kredytowej klienta i wydanie decyzji (pozytywnej lub negatywnej) nawet w przeciągu kilkunastu minut. Jednakże pożyczkodawcy nie udzielają chwilówek na lewo i prawo, spory odsetek wniosków jest odrzucany. Coraz więcej firm kieruje się zasadą odpowiedzialnego pożyczania, a dodatkowo nie leży w ich interesie pożyczanie pieniędzy osobom, które nie będą w stanie ich zwrócić. Wobec wchodzącej w życie ustawy antylichwiarskiej, kwestia ta staje się jeszcze ważniejsza, ponieważ możliwości zysków z tytułu czynności windykacyjnych zostały bardzo znacznie ograniczone.

Dlatego też, firmy udzielające krótkoterminowych pożyczek, starają się udoskonalać wykorzystywane przez siebie systemy weryfikacji klientów. Do tej pory ocena pożyczkobiorców opierała się przede wszystkim na informacji gospodarczej pochodzącej z BIG-ów (Biur Informacji Gospodarczej), a niektóre firmy korzystały dodatkowo z Biura Informacji Kredytowej. Rejestry te wprawdzie pozwalają zidentyfikować zadłużone osoby, ale posiadają pewne niedoskonałości. Przede wszystkim działają z pewnym opóźnieniem – do Biur Informacji Gospodarczej można dopisywać dłużników, którzy mają przynajmniej 60 dni zaległości w płatnościach, a dodatkowo minęło 30 dni od poinformowania o zamiarze dokonania wpisu. Czysto teoretycznie, jeżeli ktoś wpadnie w tarapaty finansowe, to ma 90 dni względnie czystej historii i może w tym czasie całkiem porządnie się zadłużyć w firmach pożyczkowych. Poza tym, pomimo tworzenia tzw. „czarnych list”, wciąż zdarzają się przypadki wyłudzania chwilówek na skradzione dane osobowe.

Naprzeciw oczekiwaniom pożyczkodawców, chcących udoskonalić procesy weryfikacyjne, wyszła ostatnio firma Deltavista. To międzynarodowa grupa, efektywnie działająca do tej pory w Niemczech, Austrii czy Szwajcarii, która zajmuje się tworzeniem baz danych gospodarczych oraz zarządzaniem ryzykiem kredytowym. Pod koniec zeszłego roku wprowadziła ona platformy do wymiany danych pomiędzy firmami pożyczkowymi, które działają obecnie w dwóch grupach. Forum Wiarygodnej Wymiany Informacji (FWWI) zrzesza Providenta, TAKTO Finance oraz Everest Finance, natomiast w ramach Platformy Wymiany Informacji Pożyczkowej (PWIP) współpracują ze sobą Vivus, Wonga, a także spółka CreamFinance (prowadząca w Polsce takie marki jak Lendon, Extra Portfel oraz Retino).

Plusem platformy jest potężna baza danych na samym starcie – zawierać ma ona informacje o 1.5 mln pożyczkobiorców wraz z ich historią kredytową z ostatnich 3 lat. System zintegrowany jest z Krajowym Biurem Informacji Gospodarczej (KBIG), które przechowuje zarówno informację negatywną, jak i pozytywną. Ostatnio więcej mówi się właśnie o informacji pozytywnej, do której coraz większą wagę przywiązują także inne Biura Informacji Gospodarczej i wydaje się, że jej znaczenie w perspektywie oceny zdolności kredytowej klientów wzrasta.

Dodatkowo platforma od Deltavisty ma zagwarantować szybką wymianę informacji pomiędzy firmami pożyczkowymi o wnioskach złożonych przez pożyczkobiorców, a także o udzielonych chwilówkach. Analizie będą podlegały również wszelkie dane osobowe wprowadzone przez klientów przy składaniu wniosku o pożyczkę. Przykładowo, jeżeli na ten sam nr PESEL zostanie złożonych kilka wniosków z różnymi adresami zamieszkania czy numerami konta, to pożyczkodawcy zostaną o tym fakcie poinformowani. Taka wymiana informacji ułatwi identyfikację oszustów, którzy wykorzystując skradzione dane osobowe, starają się o pożyczki w kilkunastu firmach jednocześnie.

Systemy projektowane przez Deltavistę dobrze sprawdzają się w Austrii, Niemczech i Szwajcarii, więc bardzo prawdopodobne, że odniosą sukces też na polskim rynku pożyczek pozabankowych. Weryfikacja klientów prowadzona przez niektóre firmy będzie jeszcze ostrzejsza niż obecnie, co być może zwiększy odsetek odrzucanych wniosków. Jeżeli platforma się sprawdzi i będzie dalej rozwijana, to za kilka lat może dojść paradoksu, gdzie uzyskanie pożyczki w banku będzie łatwiejsze niż otrzymanie chwilówki.

1 Trackback / Pingback

  1. Credit Check - nowe narzędzie weryfikacji | Finansidło.pl

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany.


*