Jak znaleźć wiarygodną firmę pożyczkową?

wiarygodna firma pożyczkowa - poszukiwania

Branża pożyczek pozabankowych zajmuje coraz silniejszą pozycję na polskim rynku i sprzyja to niestety pojawianiu się niewiarygodnych firm, które chcą wykorzystać nieuwagę pożyczkobiorców. Niektórzy są tak zdesperowani w poszukiwaniu chwilówki, że czasem wyłączają racjonalne myślenie i podstawowe środki ostrożności, w konsekwencji wpadając w pułapkę. Problem taki może dotknąć zwłaszcza osoby o kiepskiej zdolności kredytowej bądź z długami. W wiarygodnych i godnych zaufania firmach otrzymują one decyzje odmowne, coraz bardziej nerwowo skaczą po pożyczkodawcach, aż w końcu trafiają na naciągaczy. Scenariusz potem może być tylko jeden – ze złej sytuacji wpada się w jeszcze gorszą.

Bez względu na to, jak bardzo potrzebujemy pieniędzy, pewne środki ostrożności musimy zachować. Poniżej prezentujemy, na co warto zwrócić uwagę, zanim złoży się wniosek o chwilówkę w którejkolwiek firmie.

Wiarygodna firma pożyczkowa powinna…

  • …przede wszystkim mieć bardzo przejrzystą ofertę i udostępniać klientom bez problemu takie dokumenty jak Ramowa Umowa Pożyczki, Regulamin czy Tabela Opłat i Prowizji. I to najlepiej z poziomu anonimowego klienta, bez konieczności rejestracji czy składania wniosku. Wtedy możemy być pewni, że dany pożyczkodawca nie ma nic do ukrycia. Jeżeli jakieś dokumenty nie są ogólnodostępne na stronie, to warto poprosić o nie albo poprzez chat online, albo drogą e-mail. Brak odpowiedzi bądź odmowa udostępnienia dokumentów powinny wzbudzić już naszą ostrożność.

    Oczywiście w momencie, kiedy mamy już wgląd do umów, regulaminów itp., to warto się z nimi zapoznać i upewnić się, że nie znajdują się w nich żadne podejrzane zapisy. Większość firm pożyczkowych na stronie głównej ma zaimplementowane specjalne suwaki, dzięki którym łatwo można określić koszty chwilówki przy wybranych przez nas warunkach. Jest to bardzo przejrzyste rozwiązanie i pozwala domniemać, że nie ma żadnych ukrytych kosztów.

  • …znajdować się w specjalistycznych rejestrach oraz rankingach. Internet jest fantastycznym narzędziem, jeżeli chodzi o możliwości sprawdzania wiarygodności podmiotów. Tym bardziej w tak popularnej już branży jak pożyczki pozabankowe. W sieci prowadzone są specjalistyczne portale, zajmujące się rynkiem pożyczek pozabankowych, które recenzują i opisują pożyczkodawców. Na Finansidle opisaliśmy i sprawdziliśmy już kilkadziesiąt firm pożyczkowych, a najlepsze z nich umieszczamy w rankingu. Warto zapoznać się z taką krótką recenzją i w kilka minut będzie miało się odpowiedź, czy dany pożyczkodawca jest warty zachodu.

    Dodatkowo pomocnym narzędziem jest Rejestr Firm Pożyczkowych prowadzony przez Związek Firm Pożyczkowych. Znajdują się tam podmioty, co do których jest pewność, że zajmują się udzielaniem pożyczek i rzeczywiście to robią. Jeśli dana firma znajduje się w rejestrze, to mamy pewność, że nie naciąga klientów na opłaty za SMS-y i faktycznie można uzyskać u niej chwilówkę, ale z drugiej strony oferta takiego pożyczkodawcy wcale nie musi być atrakcyjna. Dlatego warto czytać opinie i recenzje na specjalistycznych portalach branżowych.

  • sprawdzać wiarygodność kredytową pożyczkobiorcy. Każda firma pożyczkowa w świetle obowiązującego prawa musi kontrolować potencjalnych klientów w przynajmniej jednym Biurze Informacji Gospodarczej. W praktyce wiele firm sprawdza pożyczkobiorców w trzech lub czterech BIG-ach, a do tego kontroluje jeszcze dane dostępne w Biurze Informacji Kredytowej. Ostatnio pisaliśmy o nowym narzędziu do weryfikacji klientów – Credit Check – który również wykorzystywany jest przez pewną grupę pożyczkodawców – wiarygodnych pożyczkodawców.

    Jeżeli jakaś firma reklamuje się hasłami typu „pożyczka bez BIG i BIK„, to powinniśmy trzymać się od niej z daleka. W interesie pożyczkodawców jest, aby udzielać chwilówek klientom, którzy będą w stanie je spłacić. Zwłaszcza po ograniczeniu przez ustawę kosztów pozaodsetkowych. Według statystyk, 70% wniosków jest odrzucanych. To pokazuje, że firmy pożyczkowe starają się dość rzetelnie podchodzić do kwestii weryfikacji klientów. Jeśli więc trafimy na ofertę bez weryfikacji, to w najlepszym wypadku jest to firma zbierająca dane osobowe, które następnie gdzieś może odsprzedać.

W ocenie firm pożyczkowych pomocne mogą być także posiadane certyfikaty, ale do nich akurat trzeba podchodzić z dystansem. Żeby móc ocenić ich wagę i prestiż, najpierw należałoby poznać warunki ich przyznawania, a niektóre może otrzymać praktycznie każdy. Szerzej o tym temacie pisaliśmy w artykule „Certyfikaty firm pożyczkowych„.

Podsumowując…

Zdecydowanie warto poświęcić kilka chwil na upewnienie się, że dana firma pożyczkowa jest godna zaufania. Nie zajmuje to dużo czasu, a konsekwencje w przypadku złożenia wniosku w niewłaściwej firmie mogą być bolesne. W najlepszym razie skończy się to utratą danych, jednak często wiąże się to niestety z dodatkowymi obciążeniami finansowymi. Jeśli mamy naprawdę mało czasu na zweryfikowanie firmy, to można ograniczyć się do przeczytania recenzji na specjalistycznym portalu branżowym, takim jak Finansidło. Wówczas z całą pewnością wiele wątpliwości zostanie rozwianych.

 

Bądź pierwszy, który skomentuje ten wpis!

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany.


*