O pożyczkach bankowych, czyli tzw. chwilówkach, słyszał już chyba każdy. Ci co słyszeli mniej, opierając swoją wiedzę na często przekłamanym obrazie medialnym, mogą mieć na ich temat skrajnie negatywną opinię – a to że posiadają drakońskie oprocentowanie, a to że mają pełno ukrytych kosztów, a to że udzielane są bezrobotnym oraz zadłużonym i wpędzają w tylko jeszcze większe zadłużenie. Osoby bardziej zaznajomione z tematem bądź sami klienci, którzy bliżej poznali specyfikę funkcjonowania tego rynku, potrafią już dostrzegać pewne zalety. Oczywiście nie należy tworzyć poematów i wysławiać firm pożyczkowych, gdyż nie są to instytucje charytatywne i potrafią dochodzić swoich praw.
Spróbujmy więc zestawić ze sobą zalety i wady chwilówek, tak aby otrzymać ich całościowy obraz.
Zalety chwilówek
Szybkość. Niezaprzeczalną zaletą chwilówek, jest możliwość szybkiego zdobycia pieniędzy. Ze strony klienta wymagane jest minimum formalności – wystarczy poprawnie wypełnić formularz online. Niektóre firmy proszą też o skany dowodu osobistego czy wyciągi z konta, ale raczej jest to mniejszość niż większość. Gotówka może znaleźć się na koncie bankowym nawet w 15 minut od momentu złożenia wniosku, co w niektórych sytuacjach życiowych może być na wagę złota.
Darmowe pożyczki. Kolejny wielki plus, to bezpłatne chwilówki dla nowych klientów. Ofertę taką w tej chwili ma niespełna 30 pożyczkodawców, co teoretycznie może stanowić bazę dla kilkuletnich darmowych zastrzyków gotówki. Jest to specjalna promocja, mająca zachęcić pożyczkobiorców do skorzystania z usług firmy. Polega to na tym, że zwraca się jedynie pożyczony kapitał – zero odsetek, zero prowizji. Jest jednak jeden warunek: należy oddać pieniądze w terminie. W razie spóźnienia naliczane są już opłaty.
Dostępność online. To kolejne duże udogodnienie. Brak konieczności udawania się do jakiejkolwiek placówki czy perspektywy stania w kolejce. Cały proces odbywa się przez Internet bądź mobilnie. Chwilówkę można zaciągnąć w zasadzie z dowolnego miejsca. Wystarczy dostęp do sieci.
Weryfikacja. Dla niektórych może być to wada, ale obiektywnie jest to raczej zaleta. Wbrew obiegowej opinii wiele firm pożyczkowych respektuje zasadę odpowiedzialnego pożyczania i przeprowadza analizę zdolności kredytowej klienta. Nie bez przyczyny 70% wniosków według statystyk jest odrzucanych. To ponad 2/3. Pożyczkodawcy zazwyczaj kontrolują klientów w kilku Biurach Informacji Gospodarczych, czyli InfoMonitor, KRD, ERIF oraz KBIG. Do tego coraz częściej nawiązywana jest współpraca także między z Biurem Informacji Kredytowej. A to nie koniec. Firmy pożyczkowe od jakiegoś czasu mogą korzystać ze wspólnej platformy Credit Check, gdzie wspólnie tworzą bazę pożyczkobiorców. Oczywiście nie wszyscy pożyczkodawcy korzystają z tej platformy, ale wielu głównych graczy rynku aktywnie w niej działa. Dodając do tego weryfikację tożsamości i kryteria dochodowe, otrzymujemy naprawdę solidną machinę weryfikacyjną. 70% odrzuceń nie wzięło się z niczego.
Wady chwilówek
Stosunkowo niskie kwoty. Wprawdzie z każdym rokiem obserwujemy „podwyżki” maksymalnych kwot chwilówek, ale wciąż nie ma co liczyć na kilkunastotysięczne pożyczki na bardziej „szczytne” cele. Nowi klienci zazwyczaj łapią się na widełki 1 000 – 2 000 zł, a stali klienci, którzy skutecznie spłacili kilka chwilówek, kwalifikują się na kwoty o parę tysięcy wyższe.
Krótkie terminy spłaty. Bolączką wielu klientów z pewnością są krótkie terminy spłaty. Jeśli chodzi o tradycyjne chwilówki, to aktualny rekordzista oferuje pożyczkę na 61 dni, a najczęściej jest to 30 dni. Jednakże coraz więcej firm oferuje również pożyczki na raty. Mają one wyższe limity zarówno kwotowe, jak i terminowe – udzielane są nawet na kilkanaście miesięcy. W ten sposób rynek pozabankowy ewoluuje i oferuje produkty, o które jeszcze kilka lat temu można było ubiegać się tylko w bankach lub szemranych instytucjach.
Cena. Tak jak wielkim plusem są darmowe chwilówki, tak ceny tych płatnych są już minusem. Wprawdzie ustawa antylichwiarska narzuca maksymalną wartość kosztów, jednak wciąż są one znacznie wyższe niż w bankach. Coś za coś. Problem narasta w sytuacji kłopotów z terminowym uregulowaniem spłaty – koszty ewentualnego przedłużenia czy pożyczki refinansującej również nie są małe. Dlatego tak ważne jest, aby odpowiedzialnie zaciągać chwilówki.
Kilka słów podsumowania
Wymienione zalety i wady chwilówek pokazują, że bardzo ważna w tej branży jest odpowiedzialność. Zarówno ze strony pożyczkodawców, jak i klientów. Właściwie i mądrze zaciągane pożyczki, stanowią bardzo ciekawą alternatywę dla bankowych odpowiedników. W pewnych sytuacjach mogą przysłowiowo uratować życie. Darmowe chwilówki dla nowych klientów są fantastyczną promocją, o ile oczywiście wykażemy się rozsądkiem. Dobrą informacją jest zainteresowanie rządu tym sektorem i wprowadzanie regulacji ochrony klientów. Zdarzają się bowiem niestety firmy, które wykonują nieetyczne zagrywki, aby zarobić na nieuważnych pożyczkobiorcach. Na rynku znajduje się jednak tylu solidnych i wiarygodnych pożyczkodawców, że spokojnie można się uchronić przed oszustami. Wystarczy chociażby poczytać recenzje czy zapoznać się z rankingami na specjalistycznych portalach. I nade wszystko odpowiedzialnie pożyczać.
Dodaj komentarz