Przeanalizujmy zmiany, które zostały wprowadzone w kolejnych firmach pożyczkowych z powodu tzw. ustawy antylichwiarskiej, która weszła w życie 11 marca 2016 roku. Do tej pory w poprzednich artykułach opisaliśmy już modyfikacje ofert u kilkunastu pożyczkodawców, teraz zajmiemy się czterema następnymi: Ekspres Pożyczka, Alfa Kredyt, SMS365 oraz Soho Credit.
Zmiany w Ekspres Pożyczka
Porównując aktualną ofertę w Ekspres Pożyczka, do tej sprzed kilku miesięcy, można zauważyć kilka dosyć istotnych zmian:
- Minimalna kwota chwilówki wzrosła z 200 zł do 400 zł,
- Ograniczono okres pożyczki do dwóch terminów: 15 dni lub 30 dni,
- Weryfikację klienta przeprowadza się tylko w KRD
- Obniżono prowizję za chwilówkę oraz przedłużenie terminu spłaty.
Z perspektywy klienta najważniejszą zmiany są koszty pożyczki, które uległy obniżeniu. Niech przemówią liczby: wcześniej za 30-dniową chwilówkę o wartości 500 zł, Ekspres Pożyczka naliczała 155 zł prowizji – teraz jest to 115 zł. Im wyższe kwoty, tym większą nominalną różnicę w tym zakresie można doświadczyć.
W przeciwieństwie do wielu innych firm, łotewski pożyczkodawca nie zrezygnował z opcji przedłużania terminu spłaty. Wciąż można prolongować chwilówkę o 15 lub 30 dni i to po kosztach znacznie niższych niż miało to miejsce przed wejściem w życie ustawy antylichwiarskiej. Wcześniej przedłużenie pożyczki o 30 dni wiązało się z prowizją wynoszącą około 30% wartości chwilówki, natomiast obecnie jest to niewiele ponad 8%. Opłata za miesięczną prolongatę pożyczki 400 zł wynosi obecnie jedynie 32 zł, podczas gdy kilka miesięcy temu było to o niespełna 100 zł więcej. Dla pożyczkobiorców fantastyczna zmiana. Pojawiło się tylko jedno ograniczenie – chwilówkę 30-dniową można przedłużyć raz o 30 dni, natomiast 15-dniową dwukrotnie o 15 dni.
Wcześniej Ekspres Pożyczka przy weryfikacji wiarygodności kredytowej klientów korzystała z dwóch BIG-ów: KRD oraz InfoMonitor. Aktualnie firma nie współpracuje już z InfoMonitorem i jedyną polską bazą, w jakiej weryfikuje pożyczkobiorców jest Krajowy Rejestr Długów.
Firma zgodnie z nowo obowiązującymi przepisami podniosła swój kapitał zakładowy z 5 tys. do 200 tys. zł.
Zmiany w Alfa Kredyt
Alfa Kredyt w przeciwieństwie do Ekspres Pożyczki, nie wprowadziła zbyt wielu zmian w swojej ofercie. Co się przede wszystkim rzuca w oczy, to brak opcji zaciągnięcia chwilówki na okres krótszy niż 30 dni. Tak więc firma ustaliła jeden sztywny termin spłaty i dla niego liczone są wszelkie prowizje. Jeżeli chodzi o koszty pożyczek w Alfa Kredyt, to wygląda na to, że nie uległy one modyfikacji. Chwilówka o wartości 2 000 zł na 30 dni kosztuje tyle samo co kilka miesięcy temu, czyli 400 zł.
Zmianie w umowie ramowej uległ także paragraf, dotyczący przedłużenia terminu spłaty. Wcześniej opłata za prolongatę danej pożyczki była z góry znana, natomiast teraz należy skontaktować się z firmą i indywidualnie ustalić warunki.
Zmiany w Soho Credit
W Soho Credit zaobserwowane zmiany są podobne do Filarum, gdyż obie marki należą do spółki Rapid Finance.
Główną modyfikacją jest zlikwidowanie opcji przedłużenia terminu spłaty. Niesolidni klienci muszą liczyć się z naliczaniem odsetek karnych (aktualnie 14% w skali roku), a dodatkowo firma może zlecić windykację podmiotom trzecim.
Skoro ewentualne koszty prolongaty nie wliczają się w dozwolony ustawą antylichwiarska maksymalny limit opłat pozaodsetkowych, Soho Credit mogło pozwolić sobie na wyższą prowizję chwilówki i to zrobiło. W porównaniu ze stanem sprzed 11 marca 2016 roku, koszt pożyczki w Soho Credit zwiększył się. Wcześniej za chwilówkę 2 000 zł na 30 dni była pobierana opłata 442 zł, a teraz jest to równe 500 zł (483,61 zł prowizji i 16,39 zł odsetek).
Dodatkowo postanowiono stopniowo zwiększać maksymalne limity kwot pożyczki. Wcześniej przy drugiej chwilówce można było od razu starać się o 3 000 zł, natomiast aktualnie taki „przywilej” przysługuje dopiero za czwartym razem. Przy drugiej pożyczce limit wynosi 2 000 zł, przy trzeciej 2 500 zł, z kolei za piątym razem można pożyczyć 3 500 zł, a przy szóstej i każdej kolejnej próbie maksymalna wartość chwilówki wynosi 4 000 zł.
Soho Credit podniosło także swój kapitał zakładowy z 5 tys. zł na 200 tys. zł.
Zmiany w SMS365
W przypadku SMS365.pl możemy mówić o bardzo dużej rewolucji. Firma, należąca do spółki Regita, wobec zmian wprowadzonych przez nowelizację ustawy antylichwiarskiej, postanowiła zmienić profil swojej działalności. Z pożyczkodawcy stała się pośrednikiem.
Tak więc za pośrednictwem SMS365 można wciąż składać wnioski o chwilówkę, jednakże kierowane są one do podmiotów współpracujących z firmą, które następnie decydują o przyznaniu pożyczki i mogą zaproponować nieco inne warunki.
Kilka słów komentarza
Jak można stwierdzić po analizie już kilkunastu pożyczkodawców, największe zmiany w kwestii pożyczek krótkoterminowych przez Internet tyczą się możliwości przedłużania terminu spłaty. Jako że opłaty związane z prolongatą chwilówki wliczają się do limitu pozaodsetkowych kosztów regulowanych ustawowo, wiele firm po prostu zdecydowało się znieść taką możliwość albo znacznie ją zmodyfikować.
Dodaj komentarz